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不論是眾安在線、泰康在線等互聯網保險公司的快速發展，還是BAT等互聯網巨頭紛紛向保險領域布局，均顯示出互聯網保險行業的發展潛力。

人工智能、云計算、大數據等互聯網技術的運用正在重構保險行業的成本和風險管理，也使得互聯網保險市場規模迅速擴大。比如，螞蟻金服的“定損寶”等產品利用前沿的圖像識別技術，對不規則車輛損傷短時間內就可得出受損部件、維修方案及價格等定損結果，不僅大大節省了人工定損的成本，還縮短了客戶理賠的時間。

同時，互聯網渠道帶來的銷售便捷以及比價功能等也讓消費者不斷刷新體驗感受。通過互聯網渠道購買保險產品成為越來越多年輕人的選擇。互聯網保險的另一優勢在于保險公司可以利用大數據、AI人工智能等技術以及人行征信系統等對客戶進行個性化管理，杜絕虛假投保、騙保等行為。例如，在投保人身險時，醫療機構的歷史記錄可以讓險企了解客戶病史，從而決定是否承保或承保金額以及其他條件。

統計顯示，截至2017年底，我國網民規模達到7.72億人，普及率達55.8%，這為保險行業實現線上線下交互發展打下了堅實的基礎。線上快捷方便的服務讓客戶足不出戶就可以了解各項產品并進行比對，選擇最適合自己的項目。這也讓險企在人力及管理方面大大降低了成本，從而使得產品定價下降，讓利給客戶。

有分析人士表示，傳統的保險定價模式是基于歷史數據的收集積累，而后獲得較為合理的統一定價。現階段互聯網保險是基于大數據的計算模式進行動態模型分析，從而制定個性化的需求，可以讓差異化的產品形成最具優勢的價格。對比過去不可量化或預判的情況，如今的動態計算模型更能提升客戶對產品選擇的滿意度。與此同時，數字化產品將所有保險條款和細節一目了然地展示在客戶面前，透明度提高，客戶可以根據自身需求進行選擇，替代了原先銷售人員固定銷售某種產品的單一模式，提升了客戶體驗。

根據互聯網保險公司披露的償付能力報告，2018年第一季度，眾安在線、泰康在線、安心保險、易安財險四家持牌互聯網保險公司全部虧損。隨著保險強監管的推進,保險行業正在進入轉型期的陣痛,互聯網保險行業也不例外。互聯網保險公司如想突圍，還需在融合與風控上修煉內功，才能跨越成長的瓶頸期。

盡管簡單、標準化的保險產品通過互聯網可以實現高效、低成本運營，但對于其他溝通復雜化的產品，互聯網目前僅能作為輔助工具。同時，傳統保險銷售中存在的問題仍然是制約互聯網保險發展的絆腳石，信息不對稱最為明顯。盡管互聯網保險已經大大提升了險企端透明度，但長期存在的道德風險問題依然困擾險企。這需要互聯網保險機構既要著力于傳統保險產品與互聯網技術的融合，又要在融合過程中防止產生新的風險。

從長遠發展來看，互聯網保險還需在行業形象、理賠服務等環節進行深耕細作。老牌險企經過多年發展已經樹立了良好的口碑，紛紛跟上新科技的步伐，加入“互聯網+”的潮流，創立自己的門戶網站，開展線上業務，客戶通過企業官網即可購買簡單的定制化保險產品，可信度高。但新興的互聯網保險公司在可信度、經營效率、理賠等方面仍需要更快地樹立形象，才能真正抓住市場先機。

業界專家表示，從保險業態的演變看，互聯網保險是將科技和保險融合再創造的過程，隨著人民對美好生活的需要不斷增長，保險保障的需求不斷增加。保險伴隨互聯網時代的創新應用，其便捷性和可獲得性已被公眾所感受和熟知。但是保險的本質屬性沒有變，只有真正發揮出風險保障的功能，互聯網保險才有望在藍海市場中異軍突起。

關鍵詞： 互聯網 市場