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濟南農村商業銀行股份有限公司(下稱”濟南農商行“)再次引熱議。日前，證監會官網披露了濟南農商行的定向發行說明書(申報稿)，濟南農商行計劃定向增發7.14億股，發行價格為1.10元/股(其中1.00元進入股本，0.1元計入資本公積)，實際募集資金總額為7.86億元。

但同一份申請文件中卻披露，濟南農商行本次募資總額為不超過14.29億元。濟南農商行稱，發行對象在認購股份前，必須滿足的一個特殊條件是，“須承諾每股另行出資0.9元用于購買公司不良資產，方可取得入股資格，最終發行價格以監管機構批復為準”。

第一財經記者發現，截至今年一季度末，濟南農商行不良貸款率已經升至4.97%，且發放的貸款集中于濟南市，更易受地區經濟狀況或信用環境變化的不利影響;該行的撥備覆蓋率為88.53%，也遠遠低于監管要求。

要求每股另出資0.9元購買不良資產

上述定向發行說明書稱，本次定向發行募集的資金扣除相關發行費用后的凈額將全部用于補充公司的核心一級資本。

“通過定向發行補充資本金，將緩解公司在踐行普惠金融中由于信貸資產不斷增加而產生的資本占用壓力。同時，本次定向發行擬置換公司部分不良資產，這將有助于優化公司資產質量，提升公司的持續盈利能力，為公司的可持續發展提供助力。”濟南農商行稱。

此前的5月27日，濟南農商行召開2019年第一次臨時股東大會，審議通過了《濟南農村商業銀行股份有限公司定向增發股份方案》的決議，表決結果為獲得全票支持。

證監會在《關于濟南農商行申請向特定對象發行股票的反饋意見》稱，濟南農商行本次擬定向發行股份數量不超過7.14億股，實際募集資金總額為7.86億元，但申請文件披露本次募資總額為不超過14.29億元。要求濟南農商行結合本次發行方案對發行價格和發行股數的確定，重新確認募集資金總額并相應修改發行文件。要求律師核查并發表明確意見。

此外，上述申請材料還顯示，濟南農商行在定向發行說明書中披露本次發行對象未確定，同時還披露本次發行完成后，濟南農商行股權結構為企業法人持有32.9億股，占比73.1%;自然人占12.1億股，占比26.9%，存在前后不一致的情況。

證監會要求濟南農商行說明本次定向發行發行對象是否已經最終確定，如果已確定，需披露發行對象的具體情況，并相應修改發行方案為已確定發行對象的定向發行;如果未確定，則梳理披露文件中關于發行對象相關的表述，確保不存在誤導性陳述。同時要求律師核查上述情況以及信息披露存在前后不一致的原因，并發表明確意見。

不良率逼近5%、撥備覆蓋率僅為88.53%

近年來，由于受宏觀經濟環境影響，部分企業經營出現困難，信用風險陸續暴露，不良貸款增長較快，濟南農商行資產質量不斷惡化。2017年、2018年該行的不良率分別是2.39%、3.94%。而截至今年一季度末，不良率已經升至4.97%。

“我國經濟增長放緩及其他不利的宏觀經濟趨勢等因素均可能對公司借款人在日常運營、財務和流動性方面造成負面影響，從而降低借款人償還公司債務的能力，導致公司產生不良貸款規模及不良貸款率上升的風險。雖然公司近年來已采取多項措施控制不良貸款，但是無法保證現有或日后向客戶提供貸款的質量不會下降。不良貸款增加會使公司貸款減值損失上升，要求公司提取更多的貸款損失準備，從而對公司的資產質量、財務狀況及經營業績造成不利影響。”濟南農商行稱。

為增加風險抵補能力，濟南農商行計提了資產減值準備。數據顯示，2017年、2018年，該行營業收入分別為22.1億元、24億元，凈利潤分別為2.5億元、2.4億元。而在2019年1～3月，其營業收入為5.7億元，凈利潤為-2億元。

此外，濟南農商行撥備覆蓋率也大幅下降。2019年3月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，濟南農商行撥備覆蓋率分別為88.53%、95.79%和156.53%，貸款撥備率分別為4.41%、3.78%和3.75%。

2018年3月，原銀監會下發《關于調整商業銀行貸款損失準備監管要求的通知》稱，調整商業銀行貸款損失準備監管要求。撥備覆蓋率監管要求由150%調整為120%~150%，貸款撥備率監管要求由2.5%調整為1.5%~2.5%。

不過，上述通知還稱，對下調貸款損失準備監管要求且實際撥備覆蓋率低于150%或貸款撥備率低于2.5%的商業銀行，各級監管部門應督促其加大不良貸款處置力度，當年處置的不良貸款總額同比不得減少。因少計提貸款損失準備增加的利潤不得用于發放獎金，不得增加分紅，確保因少計提貸款損失準備增加的利潤留存在銀行，保持銀行損失吸收能力基本穩定等。

關鍵詞： 濟南農商行