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北京銀行從成立之初就秉承“服務首都經濟、服務中小企業、服務市民百姓”的市場定位，多年來始終堅守初心，致力于深耕普惠金融，支持小微企業成長發展。自2018年以來，北京銀行普惠貸款高速增長，年均增速超30%，截至2021年末，北京銀行普惠金融貸款余額超1250億元，戶數超過13萬戶。

近年來，北京銀行持續加強和完善普惠金融體制機制建設，深入推進普惠金融業務轉型發展，依托多種金融科技手段持續創新業務模式，有效提升對實體經濟的服務能力。

搭建“敢貸愿貸”的體制機制

北京銀行始終高度重視普惠金融服務，將普惠金融設為行內五大結構性指標之一，并作為轉型升級的重要組成部分，實行單設機構、單列計劃、單獨管理、單項考評，持續完善普惠金融服務生態鏈條，加大小微企業信貸供給，特別是將服務中小企業市場定位與政府扶持政策有機結合，加大首貸、續貸、延期還本付息及普惠信用貸款支持力度，借助政策工具進一步提升小微金融服務。

一是聚焦首貸，實現從“0”到“1”的突破。北京銀行高度重視首貸客戶服務，首批入駐北京市首貸中心，通過創新首貸專屬產品，加大首貸客戶支持力度。2021年首貸支持小微企業5142戶，累計金額超520億元，在2021年末北京市貸款服務中心入駐銀行中綜合考評排名第一。二是貫徹六穩六保，提升續貸服務質效。通過簡化續貸流程、下放續貸審批權限等，提升續貸服務效率。2021年全年通過“北京市企業續貸受理中心”累計辦理續貸業務874筆，累計金額超63億元，在“北京市企業續貸受理中心”入駐銀行中排名前列。

提升“能貸會貸”的專業能力

結合小微企業發展成長的周期特點及需求，創新產品服務。為初創期企業匹配小額信用貸、普惠貸、短貸寶等標準化信貸產品，降低初創企業融資門檻。針對成長期企業推出知識產權質押的“智權貸”、信用貸款“融信寶”等特色產品，提升信貸靈活性。面向成熟期企業定制銀團并購、債券承銷、資產證券化等綜合化產品，形成涵蓋初創期、成長期、成熟期整個生命周期、50余種產品的“小巨人”產品體系。近年來，北京銀行加速推進普惠業務數字化轉型，強化前沿金融科技運用，搭建線上獲客、審批及放款等前中后對公全流程業務模式和平臺支撐。貸前，客戶可通過“北京銀行京管家”APP、京行企業銀行、微信小程序等渠道自助線上申請。貸中，通過大數據篩選并匹配對應產品，依托行內對公網貸平臺實現模型審批和線上提款等業務操作。貸后，借助小微授信后管理系統，建立預警信息，并據此進行觸發式貸后管理。

通過全流程線上操作，為客戶提供7×24小時暖心服務，全面優化客戶體驗，大力提升普惠業務辦理效率。在有網點覆蓋的14個地區均與當地稅局實現銀稅直連，基于稅務數據創新推出對公“銀稅貸”產品;打造“普惠速貸”對公全線上產品，實現對公客戶貸款融資的全流程線上化操作;基于科技企業屬性，引入知識產權數據，推出基于科技企業知識產權專屬線上產品“科企貸”。打造“特色金融”品牌影響力

北京銀行緊跟國家戰略、首都建設、產業轉型大方向，服務首都國際科技創新中心、文化中心建設，持續打造科技金融、文化金融特色品牌，不斷完善特色服務體制機制。科技金融方面，北京銀行在首都布局最早并始終在中關村地區保持首位，眾多科技小微企業從10萬元、50萬元貸款開始，獲得北京銀行長期穩定支持，直至發展壯大，截至2021年末，北京銀行科技金融貸款余額超1600億元，戶數超7100戶。

在推動科技金融業務過程中，與北交所、全國股轉公司簽訂三方戰略合作協議，在綜合金融服務、掛牌與上市培育、企業信貸融資方面開展深入廣泛合作。聚焦“專精特新”企業，創新特色產品服務，推出“前沿科技貸”“領航貸”等專屬產品，制定專精特新、新三板掛牌及北交所上市企業專屬金融服務方案，與人民銀行營業管理部、市經信局聯合打造“高精尖雙益貸”。

截至目前，北京銀行共服務北京市71%的創業板、69%的科創板、73%的北交所上市企業，68%的新三板創新層企業，超50%的“專精特新”企業。文化金融方面，作為國內推出產品最早、支持項目最全的文化金融“排頭兵”，北京銀行在首都文化金融市場占有份額始終保持前列。

在推動文化金融業務過程中，北京銀行持續深化與市政府、市科委、市委宣傳部、市文旅局等各級主管部門合作，與市委宣傳部、西城區政府、版權保護中心共建北京版權資產管理與金融服務中心，與市文旅局共同發布“漫步北京及網紅打卡地金融支持計劃”，與北京市電影局簽署200億元支持北京電影業發展的戰略合作協議。聚焦文化行業自身的產業特性、行業特質及企業特點，針對性推出“創意貸”“運河帆影”金融產品體系，針對行業領軍人才發布“文化英才貸”，為北京市文化園區及園區內企業量身定制“京彩文園”專屬金融服務方案。截至2021年末，北京銀行文化金融貸款余額近630億元，戶數超3200戶。

下一步，北京銀行將繼續以支撐小微企業為己任，以技術創新為驅動，用專心專注的工匠精神不斷強化普惠小微金融服務，用高質高效的金融服務持續優化普惠金融供給，與小微企業共同成長!(董瀟)

關鍵詞： 北京銀行 普惠金融業務 信用貸款 小微企業