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精準(zhǔn)服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，北京金控集團(tuán)推動(dòng)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新

供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，是精準(zhǔn)服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈、支持構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的重要抓手。

為進(jìn)一步增強(qiáng)金融與供應(yīng)鏈的整合度和協(xié)同性，打通供應(yīng)鏈金融運(yùn)轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)的梗阻，提升供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈循環(huán)和流通效率，北京金控集團(tuán)依靠大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)，整合物流、資金流、信息流等數(shù)據(jù)信息，構(gòu)建供應(yīng)鏈金融服務(wù)新模式，目前已完成首筆融資業(yè)務(wù)的落地。

供應(yīng)鏈聯(lián)動(dòng)，解決小微企業(yè)融資難題

北京金控集團(tuán)旗下北京小微金服公司聚焦小微企業(yè)融資痛點(diǎn)難點(diǎn)，優(yōu)先選取與民生關(guān)系最為密切的食品行業(yè)開展探索，聯(lián)合北京首農(nóng)食品集團(tuán)共同搭建了基于數(shù)據(jù)、科技雙引擎的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)體系。其中，首農(nóng)食品集團(tuán)旗下三元股份公司主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，積極配合開展供應(yīng)鏈金融試點(diǎn)工作，幫助上下游小微企業(yè)提供專業(yè)化、智能化、便捷化的金融服務(wù)。

“我們是一家做瓦楞紙包裝箱的北京市高新技術(shù)企業(yè)，多年來(lái)一直與三元股份公司保持著穩(wěn)定的合作關(guān)系，已經(jīng)成為其產(chǎn)業(yè)鏈上的重要一環(huán)。疫情防控常態(tài)化以來(lái)，食品、醫(yī)藥、服裝等多個(gè)行業(yè)向我們發(fā)來(lái)供貨需求，為了擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，亟需一筆資金來(lái)購(gòu)置原材料”，北京納百川包裝制品公司負(fù)責(zé)人介紹，“可是傳統(tǒng)的信貸審批周期需要幾個(gè)月，根本無(wú)法滿足我們的融資需求”。

為此，北京小微金服平臺(tái)充分挖掘納百川公司與三元股份公司的上下游供應(yīng)鏈關(guān)系，聯(lián)合中國(guó)銀行搭建基于“增信+風(fēng)控”的供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系。目前，中國(guó)銀行已為納百川公司提供200萬(wàn)元的授信，并支持企業(yè)依據(jù)訂單情況靈活提取，成功解決了該公司的融資難題。

技術(shù)創(chuàng)新，打通供應(yīng)鏈金融“堵點(diǎn)”

在現(xiàn)行規(guī)則下，供應(yīng)鏈運(yùn)行效率低、中小企業(yè)融資難的堵點(diǎn)在于應(yīng)收賬款確權(quán)難。“在產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈中，國(guó)企往往占據(jù)核心地位，但是部分國(guó)企的確權(quán)審批流程較為復(fù)雜，成為供應(yīng)鏈金融高效運(yùn)轉(zhuǎn)的制約因素”，北京小微金服公司總經(jīng)理劉軍提到。

為此，北京金控集團(tuán)聯(lián)合中國(guó)銀行和首農(nóng)食品集團(tuán)，基于大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù)開發(fā)了供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，通過(guò)發(fā)揮核心企業(yè)的信用優(yōu)勢(shì)，整合物流、資金流、信息流等數(shù)據(jù)信息，通過(guò)“增信+風(fēng)控”的方式，實(shí)現(xiàn)“以大帶小”信用融資新模式的落地。

以上述納百川公司為例，該模式主要分為三個(gè)步驟：首先，三元股份公司作為核心企業(yè)，配合開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，完成線上應(yīng)收賬款確權(quán)證明的確認(rèn)和開具，并提供雙方歷史貿(mào)易數(shù)據(jù)。其次，北京小微金服平臺(tái)利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)，將企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)等匯總分析形成“信用畫像”，并利用區(qū)塊鏈等技術(shù)，開展信用檔案建設(shè)，避免數(shù)據(jù)篡改、多頭借貸等行為。最后，中國(guó)銀行基于應(yīng)收賬款證明和“信用畫像”，為企業(yè)提供融資授信。目前，納百川公司已根據(jù)自身用款需求分三筆完成了提款。

數(shù)字驅(qū)動(dòng)，打造供應(yīng)鏈生態(tài)體系

作為北京市推出的金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“1+8”措施之一，北京小微金服平臺(tái)探索開展了一系列的金融服務(wù)模式創(chuàng)新，通過(guò)“大數(shù)據(jù)征信+擔(dān)保增信+股債聯(lián)動(dòng)+不良資產(chǎn)處置”的方式，為入駐小微企業(yè)提供“助保”“助投”“助貸”“助扶”等金融綜合服務(wù)。

除了滿足小微企業(yè)貸款需求外，北京小微金服平臺(tái)還聚合了投資機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保、融資租賃、保理、資產(chǎn)管理等內(nèi)外部金融資源，通過(guò)發(fā)揮各類金融工具的資源協(xié)同作用，為小微企業(yè)提供多元化、多層次、全方位、全周期的綜合金融服務(wù)。

截至目前，北京小微金服平臺(tái)已累計(jì)注冊(cè)企業(yè)近4.2萬(wàn)家，合作機(jī)構(gòu)300多家，對(duì)接債權(quán)融資超過(guò)1200億元，股權(quán)融資超過(guò)80億元，其中實(shí)現(xiàn)審批授信近400億元，放款260多億元。

下一步，北京小微金服公司將立足新發(fā)展格局，把供應(yīng)鏈金融作為保障產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定運(yùn)行的重要抓手，堅(jiān)持科技驅(qū)動(dòng)和數(shù)據(jù)賦能，全面提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)的智能化和數(shù)字化水平。同時(shí)，廣泛加強(qiáng)與優(yōu)質(zhì)企業(yè)的溝通交流和緊密合作，打造共贏供應(yīng)鏈生態(tài)，以供應(yīng)鏈金融穩(wěn)鏈、強(qiáng)鏈、保鏈，助力首都經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。(記者 周懌)

關(guān)鍵詞： 北京金控集團(tuán) 支持 雙循環(huán) 新發(fā)展格局