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8月末，上市險(xiǎn)企相繼公布2022年中期業(yè)績報(bào)告。上半年，各險(xiǎn)企人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍在深度調(diào)整，受新冠肺炎疫情和國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，代理人數(shù)量繼續(xù)下降，打造優(yōu)質(zhì)隊(duì)伍尚需時(shí)間。個(gè)險(xiǎn)渠道保費(fèi)收入及新業(yè)務(wù)價(jià)值連續(xù)負(fù)增長，銀保渠道成為“發(fā)力點(diǎn)”。

從中國人壽、平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)、太平洋壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)的保費(fèi)數(shù)據(jù)看，銀保渠道保費(fèi)增速突出，其中，太平洋壽險(xiǎn)銀保渠道保費(fèi)同比大幅增長876.3%。

隨著健康中國戰(zhàn)略的持續(xù)推進(jìn)、積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略的實(shí)施，上半年，各險(xiǎn)企在加大康養(yǎng)布局。

代理人減少約50萬

大型壽險(xiǎn)公司一直以代理人為主要銷售渠道。自2020年以來，受疫情下展業(yè)難度加大、公司主動清虛等主客觀因素影響，代理人隊(duì)伍大幅瘦身。今年上半年，代理人數(shù)量下降趨勢延續(xù)。

數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，中國人壽、平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)、太平洋壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)的個(gè)險(xiǎn)渠道代理人數(shù)量分別為74.6萬、51.9萬、31.2萬(月均)、31.8萬、12.9萬，較2021年末分別減少7.4萬、8.1萬、21.3萬、7.1萬、5.7萬。

整體上看，上述5家險(xiǎn)企代理人半年內(nèi)合計(jì)減少約50萬人。“目前，整個(gè)行業(yè)代理人規(guī)模仍處于下行通道，但下滑速度在放緩，有逐漸企穩(wěn)跡象。”中國人壽副總裁詹忠表示，未來，代理人轉(zhuǎn)型壓力還會繼續(xù)，隊(duì)伍還在探底，這也是各市場主體加速轉(zhuǎn)型的時(shí)機(jī)。

盡管整體隊(duì)伍規(guī)模縮減明顯，但多數(shù)險(xiǎn)企的績優(yōu)代理隊(duì)伍總體穩(wěn)定，人均收入上漲，產(chǎn)能有所改善。

詹忠介紹，中國人壽采取“穩(wěn)中固量、穩(wěn)中求效”措施，上半年個(gè)險(xiǎn)代理人月人均首年期繳保費(fèi)同比提升60.6%，一年內(nèi)新人7個(gè)月留存率提升10%，13個(gè)月留存率提升超30%。

中國平安聯(lián)席首席執(zhí)行官陳心穎稱，公司持續(xù)推動隊(duì)伍高質(zhì)量轉(zhuǎn)型，上半年代理人人均月收入7957元，同比增長35.1%，人均新業(yè)務(wù)價(jià)值增長26.9%。

此外，太平洋壽險(xiǎn)保險(xiǎn)營銷員月均舉績率64%，同比提升13.9個(gè)百分點(diǎn)，月人均首年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入7906元，增長33.6%;新華保險(xiǎn)月人均綜合產(chǎn)能3840元，增長23.7%;人保壽險(xiǎn)核心人力月人均首年傭金收入4630元，增長10.8%。

上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系主任、教授郭振華認(rèn)為，險(xiǎn)企意識到以往“重增員、輕培養(yǎng)”弊病，紛紛加強(qiáng)代理人培訓(xùn)與成長扶持，致力于提升代理人綜合能力，這有利于高素質(zhì)代理人加入和留存。未來，保險(xiǎn)代理人人均產(chǎn)能和人均收入將顯著提高。

個(gè)險(xiǎn)普降 銀保均漲

受疫情以及代理人大幅脫落影響，各險(xiǎn)企個(gè)險(xiǎn)保費(fèi)普遍下滑且在總保費(fèi)收入中占比呈下降態(tài)勢。上半年，大型壽險(xiǎn)公司紛紛加大銀保渠道布局力度，銀保渠道成一大發(fā)力點(diǎn)。“鑒于銀保渠道有較現(xiàn)成的優(yōu)質(zhì)客戶資源，加上消費(fèi)者對增額終身壽險(xiǎn)的認(rèn)可度逐步提高，銀保渠道的新單期繳保費(fèi)快速上升。”郭振華表示。

數(shù)據(jù)顯示，上半年，中國人壽、平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)、太平洋壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)的個(gè)險(xiǎn)渠道保費(fèi)收入分別為3524.87億元、2785.22億元、1193.51億元、695.5億元、310.89億元，同比分別下降3.1%、0.7%、7.6%、0.5%、9.1%。

與此同時(shí)，上述5家險(xiǎn)企銀保渠道保費(fèi)收入同比分別增長23.7%、21.0%、876.3%、7.8%和41.9%。其中，太平洋壽險(xiǎn)與浦發(fā)銀行、招行、中行、農(nóng)行等開展戰(zhàn)略合作，銀保渠道實(shí)現(xiàn)高速增長，特別是新保業(yè)務(wù)收入同比大幅增長1125.5%。

太平洋壽險(xiǎn)首席執(zhí)行官蔡強(qiáng)表示，從海外保險(xiǎn)發(fā)展情況看，銀保渠道占保費(fèi)收入半壁江山的趨勢也可能在中國出現(xiàn)，“我們希望與有共同價(jià)值觀、共同客戶理念的銀行開展長期戰(zhàn)略合作，形成資源和產(chǎn)品傾斜以及服務(wù)和系統(tǒng)對接”。

上半年，銀保渠道成為人保壽險(xiǎn)保費(fèi)收入第一大渠道。中國人保副總裁肖建友表示，銀保渠道普遍受到人身險(xiǎn)公司重視，主要原因是代理人增長乏力和銀保市場需求放大，在剛兌型理財(cái)產(chǎn)品淡出市場后，保險(xiǎn)產(chǎn)品成為重要選擇。

不過，這樣的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也導(dǎo)致新業(yè)務(wù)價(jià)值大幅下滑。數(shù)據(jù)顯示，上述5家險(xiǎn)企上半年新業(yè)務(wù)價(jià)值同比分別下降13.8%、28.5%、45.3%、48.4%、38.1%。

因此，打造價(jià)值銀保將成為未來一段時(shí)間各險(xiǎn)企銀保渠道的重點(diǎn)工作。中國平安表示，銀保渠道具有高增長潛力，為助力銀保渠道轉(zhuǎn)型，該公司不斷完善產(chǎn)品體系，以滿足客戶需求。太平洋壽險(xiǎn)則表示，該公司將進(jìn)一步聚焦價(jià)值策略，提升渠道價(jià)值貢獻(xiàn)。

布局康養(yǎng) 尋求突破

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，人身險(xiǎn)行業(yè)未來的增長點(diǎn)主要聚焦在健康和養(yǎng)老兩個(gè)板塊。健康中國戰(zhàn)略的持續(xù)推進(jìn)、積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略的實(shí)施等，將為行業(yè)帶來新的發(fā)展機(jī)遇。相應(yīng)地，各險(xiǎn)企均將康養(yǎng)作為未來戰(zhàn)略重要方向，并持續(xù)加碼布局。

例如，中國人壽積極整合線上線下及內(nèi)外部醫(yī)療健康資源，提升健康管理服務(wù)能力。截至6月末，國壽大健康平臺服務(wù)項(xiàng)目數(shù)量過百，累計(jì)注冊用戶量較2021年底增長超13%。國壽大養(yǎng)老基金加速整合康養(yǎng)資源，持續(xù)推進(jìn)在京津冀、長江經(jīng)濟(jì)帶、粵港澳大灣區(qū)等戰(zhàn)略區(qū)域的養(yǎng)老養(yǎng)生項(xiàng)目布局。

中國平安將“綜合金融+醫(yī)療健康”作為戰(zhàn)略布局，打造醫(yī)療健康生態(tài)圈，推出“保險(xiǎn)+健康管理”“保險(xiǎn)+居家養(yǎng)老”“保險(xiǎn)+高端養(yǎng)老”等產(chǎn)品及服務(wù)，并不斷優(yōu)化迭代，形成差異化競爭優(yōu)勢。截至6月末，平安居家養(yǎng)老服務(wù)已覆蓋全國32個(gè)城市。

太平洋壽險(xiǎn)圍繞健康、財(cái)富和養(yǎng)老三大核心需求，構(gòu)建全新的產(chǎn)品服務(wù)體系。持續(xù)深化康養(yǎng)生態(tài)布局，在11個(gè)城市落地12個(gè)養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目，其中成都、大理社區(qū)已投入運(yùn)營，“太保家園”累計(jì)接待參觀11萬人次;“太保藍(lán)本”健康管理服務(wù)累計(jì)覆蓋客戶近2000萬人。

新華保險(xiǎn)“樂享、頤享、尊享”三大社區(qū)產(chǎn)品線全面落地后，2022年，北京延慶養(yǎng)老社區(qū)籌備開業(yè)并推進(jìn)體驗(yàn)式營銷。上半年，該公司累計(jì)簽署養(yǎng)老社區(qū)入住資格函353份，對應(yīng)保費(fèi)超5億元;截至6月末，累計(jì)實(shí)現(xiàn)健康協(xié)同營業(yè)收入約兩億元。

對于布局康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)，新華保險(xiǎn)副總裁張泓表示，該公司康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)總體目標(biāo)是解決客戶群體養(yǎng)老、醫(yī)療等痛點(diǎn)，以“保險(xiǎn)+服務(wù)”提升產(chǎn)品附加值，推動建立康養(yǎng)生態(tài)圈，以提升壽險(xiǎn)主業(yè)競爭力。(朱艷霞)

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