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普華永道日前于服貿會發布《財險公司企業客戶數字化風險管理解決方案》，提出了一套針對財險公司企業客戶從業務分析到需求設計，再到系統落地的端到端數字化風控實施方案。“數字化時代下保險公司數字化風控體系的建設既是保險公司戰略經營發展的核心競爭力，亦是保險公司風控建設升級發展的必然選擇。”普華永道中國金融業管理咨詢合伙人周瑾表示。

伴隨著數字化時代的來臨，金融科技的發展與應用逐步深化，金融機構擁有了更為豐富的數據信息以及更加深入的數據分析維度和顆粒度，使得對企業風險特征的判斷更具客觀性，風險預測也更具有前瞻性。企業客戶數字化風險畫像通過對海量的內外部數據進行分析，對企業客戶進行特征提取形成各類特征指標，然后對各類風險特征指標進行“降維”“總結”“歸納”得到多項特征標簽，形成企業客戶風險畫像。在企業客戶數字化風險畫像的基礎上，通過模型深度挖掘各類標簽與企業客戶出險的關系，給出預警判斷。

財險行業企業客戶風險主要包括企業客戶自身風險和保險業務風險。有別于銀行和資管機構的企業客戶單一信用風險，財險公司企業客戶自身風險具有多重特性，主要包括：道德風險、輿情風險、法律風險、違約風險四個維度。財險公司需重點關注企業客戶的投保標的風險及責任風險，需識別出不同保險產品的主要風險類型，以便根據風險類型，收集相關信息指標，識別、監測潛在風險。

普華永道充分借鑒國內外同業領先經驗和實踐，已完成財險公司企業客戶數字化風控建設方案設計、模型搭建、數據探查、需求設計等一整套方案。同時，從業務賦能的角度，設計了企業客戶風險預警監控體系，可實現財險公司企業客戶風險的動態監測和及時預警。

其中，企業客戶數字化風控實施路徑共有五個步驟：企業客戶識別、業務梳理、風險類型判定、企業客戶風險畫像、企業客戶風險預警。在夯實企業客戶風險畫像數據基礎方面，企業要通過打通內部數據壁壘，引入并應用外部數據，以及建立內外部數據關聯三項工作來完成。

普華永道持續推進企業客戶風險數字化風控系統和數據平臺的建設落地，可設計實現核心功能包括：風險監測可視化，多維展示公司內各風險等級企業客戶在各險類、各機構的分布和躍遷，排序顯示高風險、大敞口的重點關注企業客戶;多維數據分析，支持單個重點企業客戶風險視圖的檢索、查看和分析;在傳統的保單維度之外，支持以企業客戶為支點的業務數據、風險數據統計分析;風險預警賦能，支持企業客戶風險預警信號管理流程的派工、處理、跟蹤功能;量化規則靈活配置，強化了數據中臺對內外部數據的調取、處理、存儲能力，基于風險模型構建企業客戶風險畫像規則引擎與預警信號推送機制，并支持一定程度上的風險模型和指標靈活配置，使風險畫像更具客觀性、時效性和實用性。

周瑾表示：“普華永道為解決保險行業在企業客戶風險管理領域的數據割裂、覆蓋不全、手段滯后、案件高發等問題，基于豐富的金融機構企業客戶數字化風控經驗，提出針對性的實施方案，致力協助財險公司打造適合自身業務特點和內部管理發展的企業客戶數字化風控能力，以贏得轉型發展的競爭優勢。”(文雪梅)

關鍵詞： 普華永道 數字化時代 保險公司 數字化風控體系